Finanzberater*in werden

Du träumst davon, dich als Finanzberater*in selbstständig zu machen? Dann bist du hier genau richtig! Menschen und Unternehmen brauchen heute mehr denn je kompetente Beratung bei ihren Finanzentscheidungen – von der Geldanlage über die Altersvorsorge bis hin zur Unternehmensfinanzierung. 

Als selbstständige*r Finanzberater*in kannst du dein eigenes Unternehmen aufbauen, flexibel arbeiten und anderen Menschen helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Doch der Weg in die Selbstständigkeit erfordert sorgfältige Planung und das richtige Know-how. Wir zeigen dir Schritt für Schritt, wie du dich erfolgreich als Finanzberater*in selbstständig machst.  

Als Finanzberater*in bist du die Vertrauensperson für alle Finanzangelegenheiten deiner Kund*innen. Dein Arbeitsalltag ist vielfältig und erfordert sowohl fachliche Expertise als auch starke kommunikative Fähigkeiten. Je nach Spezialisierung variieren die Schwerpunkte, aber das Grundprinzip bleibt gleich: Du hilfst Menschen oder Unternehmen dabei, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Risiken zu minimieren. Grundsätzlich kannst du sowohl gewerbliche Kund*innen als auch Privatkund*innen beraten. 

Die Privatkundenberatung bildet oft das Herzstück der Finanzberatung. Hier geht es darum, individuelle Lebenssituationen zu verstehen und passende Lösungen zu entwickeln. Deine Aufgaben umfassen zum Beispiel:  

• Analyse der persönlichen Finanzsituation  
• Beratung zu Geldanlage und Vermögensaufbau  
• Planung der Altersvorsorge  
• Absicherung gegen Risiken durch Versicherungen  
• Immobilienfinanzierung  
• steueroptimierte Anlagestrategien 

Dazu benötigst du nicht nur umfangreiches Fachwissen, sondern auch psychologisches Geschick und Einfühlungsvermögen. Du solltest komplexe Themen verständlich erklären können und bedarfsgerechte Empfehlungen aussprechen. So baust du Vertrauen auf und hilfst deinen Kund*innen am besten weiter.  

Willst du Unternehmen hinsichtlich ihrer Finanzen beraten, erfordert dies ein tiefgreifendes Verständnis für betriebswirtschaftliche Zusammenhänge. Zu deinen Aufgaben als Finanzberater*in für Firmen zählen beispielsweise: 

• Unternehmensfinanzierung  
• betriebliche Altersvorsorge  
• Firmenversicherungen  
• Liquiditätsplanung  
• Investitionsberatung 

Du empfiehlst deiner Firmenkundschaft passende Finanzierungslösungen für spezifische Anwendungsfälle oder begleitest auch größere Unternehmensentscheidungen.  

Du kannst dir überlegen, ob du als Finanzberater*in hauptsächlich Privat- oder Geschäftskundschaft bedienen oder beides abdecken möchtest. Zudem gibt es verschiedene Modelle, auf denen du dein Business aufbauen kannst: 

• Unabhängige Finanzberatung: Du arbeitest produktneutral und suchst für deine Kund*innen die besten Lösungen am gesamten Markt. Das bedeutet zwar mehr Aufwand bei der Marktanalyse, erhöht aber auch die Glaubwürdigkeit bei deiner Kundschaft. Du bist nicht an bestimmte Produktanbieter gebunden und kannst wirklich das empfehlen, was am besten zur jeweiligen Person oder Firma passt. 
• Strukturvertrieb: Du bist an bestimmte Produktanbieter gebunden, wie Banken oder Versicherungen. Das hat den Vorteil, dass du intensive Schulungen und Unterstützung erhältst, schränkt aber deine Produktauswahl ein. Für den Einstieg als Finanzberater*in ist das eine gute Sache. 
• Honorarberatung: Du erhältst deine Vergütung direkt von deinen Kund*innen, nicht über Provisionen von den Produktanbietern. Das schafft Transparenz und vermeidet Interessenkonflikte, erfordert aber andere Akquise-Strategien. 
• Spezialisierte Beratung: Du fokussierst dich auf bestimmte Bereiche wie nachhaltige Geldanlagen, Immobilienfinanzierung oder Unternehmensberatung. So eine Spezialisierung ermöglicht oft höhere Honorare, reduziert aber auch die Zahl potenzieller Kund*innen. 

Wenn du selbstständig als Finanzberater*in arbeitest, hast du kein festes Gehalt, das jeden Monat gleich ist. Dein Verdienst hängt davon ab, wie viele Kund*innen du hast, und kann dementsprechend variieren.  

Die Stundensätze für Finanzberatung liegen in der Regel bei mindestens 100 EUR. Je nach Erfahrung und Spezialisierung sind bis zu 400 EUR oder mehr möglich. Im Schnitt machen Einsteigende jährlich etwa 30.000 bis 50.000 EUR brutto. Erfahrene Finanzberater*innen können mit 50.000 bis 100.000 EUR rechnen. Theoretisch ist nach oben hin natürlich keine Grenze gesetzt – je nachdem, wie erfolgreich und spezialisiert du sein wirst.

Willst du Finanzberater*in werden, musst du verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören rechtliche, persönliche und finanzielle Aspekte. Die rechtlichen Voraussetzungen sind nicht verhandelbar, sondern gesetzlich festgelegt und dienen dem Verbraucherschutz. Persönliche Voraussetzungen hingegen sind wichtig für deinen langfristigen Erfolg, auch wenn sie nicht immer formal geprüft werden. Die finanziellen Voraussetzungen solltest du realistisch einschätzen, um böse Überraschungen zu vermeiden.

Um selbstständig als Finanzanlagenvermittler*in arbeiten zu dürfen, brauchst du eine Erlaubnis nach § 34f Gewerbeordnung. Diese Regelung schützt Verbraucher*innen vor unseriösen Angeboten und stellt sicher, dass nur qualifizierte Personen Finanzberatung anbieten. Die Erlaubnis ist zwingend erforderlich, egal, ob du haupt- oder nebenberuflich selbstständig werden möchtest. 

Für die Erteilung der §-34f-Erlaubnis musst du vier zentrale Voraussetzungen erfüllen: 

• Zuverlässigkeit: Wird durch ein Führungszeugnis und eine Auskunft aus dem Gewerbezentralregister nachgewiesen. Es dürfen keine Einträge vorhanden sein, die Zweifel an deiner Vertrauenswürdigkeit aufkommen lassen. Vorstrafen wegen Betrugs, Untreue oder anderen Vermögensdelikten können zur Ablehnung führen. 
• Geordnete Vermögensverhältnisse: Du musst nachweisen, dass du nicht überschuldet bist und deine finanziellen Angelegenheiten im Griff hast. Das wird durch eine Vermögensauskunft oder einen Nachweis über deine Einkommens- und Vermögenssituation belegt. Bei laufenden Insolvenzverfahren oder erheblichen Schulden wird die Erlaubnis in der Regel nicht erteilt. 
• Fachliche Eignung: Diese ist besonders wichtig und kann durch eine Prüfung oder entsprechende Berufserfahrung nachgewiesen werden. Hier akzeptieren die Behörden verschiedene Qualifikationsnachweise, von IHK-Prüfungen bis hin zu einschlägigen Hochschulabschlüssen mit finanzwirtschaftlichem Bezug. 
• Berufshaftpflichtversicherung: Ist obligatorisch und muss eine Mindestdeckung von 1,3 Millionen EUR pro Schadensfall und 1,9 Millionen EUR pro Jahr aufweisen. Diese Versicherung schützt sowohl dich als auch deine Kund*innen vor finanziellen Schäden durch Beratungsfehler. 

Eine einschlägige Berufserfahrung von mindestens vier Jahren mit wesentlichen Bezügen zur Finanzdienstleistungsbranche ist der klassische Weg zur fachlichen Eignung. Das kann eine Tätigkeit bei einer Bank, Versicherung oder einem Finanzdienstleister sein. Alternativ wird eine abgeschlossene Berufsausbildung im kaufmännischen Bereich anerkannt, idealerweise ergänzt durch ein abgeschlossenes Studium mit betriebswirtschaftlichem Hintergrund. Fächer wie BWL, VWL, Wirtschaftsrecht oder Wirtschaftsingenieurwesen bieten dir eine solide Grundlage. 

Falls du diese Voraussetzungen nicht erfüllst, kannst du alternativ an einer IHK-Prüfung teilnehmen. Diese Prüfungen sind speziell für Quereinsteiger*innen konzipiert, die Finanzberater*in werden wollen. 

Die Finanzbranche ist komplex und vertrauensbasiert, daher sind neben fachlichen auch persönliche Kompetenzen gefragt, wie: 

• Kommunikationsstärke und Empathie  
• Vertrauenswürdigkeit und Integrität  
• Analytisches Denkvermögen  
• Verkaufstalent  
• Stressresistenz  
• Kontinuierliche Lernbereitschaft 

Für den Start in die Selbstständigkeit als Finanzberater*in solltest du folgende Kosten einplanen: 

Das entspricht einer Gesamtinvestition von 20.000 bis 45.000 EUR. 

Finanzberater*in ist kein klassischer Ausbildungsberuf, sondern ein Tätigkeitsfeld, das verschiedene Zugangswege bietet. Diese Flexibilität macht den Beruf sowohl für Absolvent*innen klassischer Finanzausbildungen als auch für Quereinsteiger*innen attraktiv. Die Wahl des richtigen Ausbildungswegs hängt von deiner aktuellen Situation, deinen Vorkenntnissen und deinen Karrierezielen ab. 

Der traditionelle Weg führt über eine kaufmännische Ausbildung mit anschließender Weiterbildung. Die Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau vermittelt fundamentale Kenntnisse über Finanzprodukte, Kreditwesen und Kundenberatung. Ebenso qualifiziert die Ausbildung zum Kaufmann oder zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, die sich stärker auf Versicherungsprodukte und Risikomanagement fokussiert. 

Nach der Ausbildung folgt typischerweise eine Weiterbildung zum Fachberater oder zur Fachwirtin, die das Wissen vertieft und spezialisiert. Diese Kombination bietet dir eine solide Grundlage.

Ein spezielles Studium für angehende Finanzberater*innen gibt es zwar nicht. Doch Fächer wie Betriebswirtschaftslehre mit Schwerpunkt Finanzwesen, Volkswirtschaftslehre oder Wirtschaftsrecht bieten das theoretische Rüstzeug für komplexe Beratungssituationen. Studierende haben oft bessere Chancen auf Führungspositionen oder die Beratung vermögender Kund*innen.

Der Quereinstieg ist möglich, da für den Beruf Finanzberater*in keine festgelegte Ausbildung notwendig ist. Viele erfolgreiche Berater*innen kommen aus ganz anderen Branchen und bringen von dort wertvolle Erfahrungen mit. Voraussetzung ist allerdings der Nachweis der fachlichen Eignung, meist durch eine IHK-Prüfung. Diese Abschlüsse sind bundesweit anerkannt und berechtigen zur Beantragung der erforderlichen Gewerbeerlaubnis. Sie ermöglichen eine strukturierte Herangehensweise an die komplexe Materie der Finanzberatung. 

Diese Qualifikationen kannst du bei der IHK bekommen:  

• Geprüfte*r Fachberater*in für Finanzdienstleistungen (IHK): Diese Qualifikation ist speziell auf die Beratung von Privatkund*innen ausgerichtet und deckt alle wesentlichen Bereiche ab. Die Prüfung umfasst sowohl schriftliche als auch mündliche Teile und behandelt Themen wie Anlageprodukte, Altersvorsorge, Versicherungen und rechtliche Grundlagen. Der Abschluss berechtigt dich zur Beantragung der §-34f-Erlaubnis und wird von Kund*innen und Kooperationspartnern als seriöser Qualifikationsnachweis anerkannt. Die Vorbereitungszeit dauert je nach Vorkenntnissen 6 bis 12 Monate. 
• Fachwirt*in für Finanzberatung (IHK): Hierbei handelt es sich um einen öffentlich-rechtlich anerkannten Abschluss auf Meisterebene. Der Schwerpunkt liegt auf Beratung zur Unternehmensfinanzierung, was diesen Abschluss besonders wertvoll für die Beratung von Firmenkund*innen macht. Fachwirt*innen haben oft bessere Verdienstmöglichkeiten und können komplexere Beratungsmandate übernehmen. Die Weiterbildung ist anspruchsvoller und dauert in der Regel 12 bis 18 Monate. 

Neben den IHK-Qualifikationen gibt es weitere renommierte Zertifikate, die deine Fachkompetenz unterstreichen und dir Wettbewerbsvorteile verschaffen können. Diese Zertifikate sind oft international anerkannt und signalisieren höchste Professionalität in der Finanzberatung: 

• Certified Financial Planner (CFP): International anerkanntes Zertifikat, Goldstandard der Finanzplanung  
• European Financial Advisor (EFA): Europäisches Zertifikat, das die Besonderheiten des EU-Rechts berücksichtigt, ideal für grenzüberschreitende Finanzberatung 
• Fachberater für Finanzdienstleistungen (DVA): Zertifikat des Deutschen Versicherungsakademie, Fokus auf Versicherungen und Risikomanagement 
• Versicherungsfachmann/-frau (IHK): Spezialisierung auf Versicherungen, die einen großen Teil der Finanzberatung ausmachen 

Die Begriffe „Finanzberater*in“ und „Vermögensberater*in“ werden oft synonym verwendet, haben aber unterschiedliche Schwerpunkte. Finanzberatung umfasst die gesamte finanzielle Beratung von Budgetplanung über Versicherungen bis hin zu Krediten und Altersvorsorge. Vermögensberater*innen fokussieren sich hingegen speziell auf Vermögensverwaltung, Anlagestrategien und Portfoliomanagement.

Jetzt weißt du schon eine ganze Menge über deinen Weg zur Selbstständigkeit als Finanzberater*in. Doch wie gründest du jetzt dein eigenes Beratungsunternehmen? Wir gehen die einzelnen Schritte mit dir durch – von der Idee bis zu deinen ersten Kund*innen. 

Bevor du dich als Finanzberater*in selbstständig machst, brauchst du ein tragfähiges Geschäftsmodell. Darin hältst du in strukturierter Form alle wichtigen Aspekte deiner Geschäftsidee fest.  

Am Anfang steht eine gründliche Zielgruppenanalyse: Möchtest du mit Privat- und Geschäftskund*innen arbeiten? Gibt es einen bestimmten Bereich, auf den du dich spezialisieren möchtest? Welche Probleme und Bedürfnisse bewegen deine Zielgruppe? Und wie könntest du sie am besten lösen?  

Anhand deiner Antworten legst du dein Leistungsportfolio fest, also alle Dienstleistungen, die du anbieten möchtest, deine Spezialgebiete und dein Vergütungsmodell. Außerdem solltest du dir überlegen, wie du deine Gründung finanzieren möchtest und langfristig liquide bleibst – darin bist du ja vermutlich bereits Expert*in. 

Das Geschäftsmodell aus Schritt 1 bietet die perfekte Grundlage für deinen Businessplan. Darin führst du dein Vorhaben noch einmal detaillierter aus. Unser Businessplan-Tool hilft dir, dich an die erforderliche Struktur zu halten. Denn mit deinem Businessplan bewirbst du dich um Förderungen. Du brauchst ihn, wenn du einen Kredit aufnehmen willst. Und Geschäftspartnern oder Investor*innen gibt er ebenfalls Einblick in deine Pläne.

Wie du oben gelesen hast, brauchst du für den Start in die Selbstständigkeit als Finanzberater*in etwa 20.000 bis 45.000 EUR Startkapital. Wenn du nicht im Home-Office arbeiten möchtest, kommen noch Kosten für ein eigenes Büro sowie dessen Ausstattung auf dich zu. Um das alles zu finanzieren, kannst du einen Kredit aufnehmen oder eine Förderung wie den Gründungszuschuss beantragen. Unser Finanzierungsfinder hilft dir bei der Suche nach geeigneten Angeboten.  

Für deine Tätigkeit als Finanzberater*in musst du die Erlaubnis des Gewerbeamts nach § 34f der Gewerbeordnung beantragen. Stelle vorab sicher, dass du alle erforderlichen Dokumente beisammen hast. Dazu gehört auch die Gewerbeanmeldung. Dann musst du deine Tätigkeit noch beim Finanzamt anmelden. Dazu füllst du den Fragebogen zur steuerlichen Erfassung aus. Außerdem sind Anmeldungen bei der IHK, der Berufsgenossenschaft, der Krankenkasse und ggf. der Rentenversicherung erforderlich.  

Damit du bald richtig als Finanzberater*in durchstarten kannst, brauchst du die passende Ausstattung für dein Büro. Dazu zählen neben Möbeln, Computer, Internet und Drucker auch spezielle Software-Lösungen, die du für deine Arbeit benötigst. Das sind zum Beispiel:

• Finanzplanungssoftware  
• CRM-System  
• Buchhaltungssoftware  
• Software für Angebots- und Vertragsverwaltung 

Ebenfalls wichtig sind betriebliche Versicherungen. Denk dran: Die Betriebshaftpflicht musst du schon bei der Beantragung der §-34f-Erlaubnis vorweisen können. Ebenfalls nützlich sind eine Rechtsschutz- und eine Cyberschutzversicherung.  

Nun bist du bereit, deine ersten Kund*innen an Land zu ziehen. Wähle dazu geeignete Marketingmaßnahmen aus, die zu deiner Zielgruppe und deiner Spezialisierung passen. Die Basis und digitale Visitenkarte für dein Business bildet eine eigene Website, auf der du dich und deine Dienstleistungen präsentierst. Außerdem kannst du folgende Möglichkeiten nutzen, um Kund*innen zu gewinnen: 

Online-Maßnahmen: 

• Suchmaschinenoptimierung (SEO)  
• Google Unternehmensprofil erstellen 
• Social-Media-Marketing  
• Content-Marketing (Blog, Newsletter)  
• Online-Bewertungen und Testimonials 

Offline-Maßnahmen: 

• Networking-Events besuchen  
• Kooperationen mit anderen Dienstleister*innen  
• Vorträge und Seminare halten  
• Empfehlungsmarketing 

Die Finanzbranche erfordert es, immer auf dem aktuellen Stand zu bleiben. Nur so kannst du deine Kundschaft verantwortungsvoll und passgenau beraten. Zum einen ist es sinnvoll, nach ersten Erfahrungen deinen Beratungsprozess zu standardisieren und regelmäßig zu überprüfen. Ein mögliches Vorgehen wäre zum Beispiel dieses:  

1. Erstberatung und Bedarfsanalyse  
2. Konzepterstellung  
3. Produktauswahl und -vergleich  
4. Angebotserstellung  
5. Vertragsabschluss  
6. Nachbetreuung 

Wichtig ist auch, Dokumentationspflichten einzuhalten. Dazu gehört es, ein Beratungsprotokoll zu erstellen, die Geeignetheitsprüfung zu dokumentieren, Kund*innen über mögliche Risiken aufzuklären und auf das gesetzliche Widerrufsrecht hinzuweisen.  

Um deine Arbeit zu optimieren, kannst du dir Feedback von deinen Kund*innen einholen und ein effektives Beschwerdemanagement etablieren. Bilde dich außerdem regelmäßig zu relevanten Themen weiter, damit du stets die beste Lösung bieten kannst.  

Finanzberater*in zu werden bietet hervorragende Chancen für alle, die sich für Finanzen begeistern und gleichzeitig anderen Menschen helfen möchten. Der Markt ist groß und wächst stetig, da das Bewusstsein für die Notwendigkeit professioneller Finanzberatung zunimmt. Mit der richtigen Vorbereitung, kontinuierlicher Weiterbildung und einer kundenorientierten Arbeitsweise steht deiner erfolgreichen Selbstständigkeit als Finanzberater*in nichts im Wege. Der Markt belohnt kompetente und vertrauensvolle Beratung – nutze diese Chance! 

Dein nächster Schritt: Beginne mit einer ehrlichen Selbsteinschätzung deiner Stärken und Schwächen und entwickle dein Geschäftsmodell. Erstelle dann einen detaillierten Businessplan mit unserer Vorlage und hole dir bei Bedarf professionelle Unterstützung bei der Gründung. Der Weg mag herausfordernd sein, aber er lohnt sich! 

• Gründe deine eigene Unternehmensberatung 
• Erfolgreich selbstständig als Berater*in 
• Energieberater*in werden – diese Möglichkeiten gibt es